伴随中國創一(yī)代企業家逐漸進入退休階段,企業換代交接和家族财富傳承成爲高淨值及超高淨值人(rén)士十分(fēn)關心的話題。與此同時,後疫情時代高淨值家庭财富管理(lǐ)面臨諸多挑戰,如(rú)何管理(lǐ)和保護家庭财富越來越成爲高淨值家庭的關注重點。
11月(yuè)(yuè)29日,金(jīn)石财策特别邀請業界知名私人(rén)财富律師薛京律師,在重慶舉辦了(le)主題爲“高淨值家庭财富新(xīn)挑戰與創新(xīn)規劃”的私享會,爲川渝高淨值人(rén)士呈現了(le)家族财富規劃的前沿觀點。
薛京律師是北京大成律師事(shì)務所高級合夥人(rén),香港家族辦公室協會副秘書長,LEGALBAND私人(rén)财富管理(lǐ)領域中國頂級律師,LEGALBAND家族财富管理(lǐ)領域特别推薦15強,多家私人(rén)銀行、信托公司、保險公司法律顧問,北京電視台《律師請就(jiù)位》欄目特聘法律專家,新(xīn)浪财經法問頻道特聘法律專家,《财富管理(lǐ)》雜志編委會成員,深耕家族治理(lǐ)與傳承頂層設計及家族财富管理(lǐ)整體規劃法律領域。
當前國内經濟形勢複雜嚴峻,面對百年未有之大變局,高淨值人(rén)士需重新(xīn)審視家庭财富傳承。薛京律師以全球宏觀環境和中國經濟發展階段爲背景,提起高淨值家庭對法律制度、稅收環境和财富規劃的重視,通過企業涉稅風險、婚姻風險隔離、家族二代傳承、宗族後代照顧、家企資産隔離等多種案例的呈現,講解了(le)高淨值人(rén)士在企業管理(lǐ)和财富傳承時可能(néng)涉及的法律風險,并給出相應的規劃建議。
北京大成律師事(shì)務所高級合作(zuò)人(rén) 薛京律師
從增量時代進入存量博弈時代,家庭财富高質量發展的底層邏輯和決策依據都在發生(shēng)叠代。薛京律師強調,在中國經濟增速趨緩的時代背景下(xià),高淨值家庭财富管理(lǐ)需要從注重進攻的創富思維,轉向注重防守的守富思維,更加需要認清自身(shēn)的需求重點,避免因随波逐流造成的不必要損失。
中國改革開放(fàng)四十年積累了(le)大量的财富,但(dàn)也(yě)帶來了(le)一(yī)些(xiē)社會問題,引發對效率與公平的思考以及對貧富差距的重視。薛京律師指出,稅收是國家調節收入分(fēn)配的重要手段,中國現已經與全球100多個國家和地區簽訂了(le)CRS協議,并且國内的金(jīn)稅四期也(yě)正在普及,稅收環境更加透明,财富積累機制更加完善,高淨值人(rén)士和家族企業的稅務合規思維和規劃變得攸關重要。
薛京律師表示,企業家的财富風險判斷,可以從三個維度進行思考。第一(yī),清晰自家企業所處的發展階段;第二,理(lǐ)清企業股權關系及傳承安排;第三,考慮企業家的婚姻、代際、債務等變量關系。企業家應提前做好(hǎo)(hǎo)風險預判并請專業機構做好(hǎo)(hǎo)事(shì)前規劃,這樣即便由于企業經營進行了(le)股權及債權融資,也(yě)依然可以給家庭成員提供生(shēng)活保障。
我國經濟增長模式已經發生(shēng)深刻變遷,财富增長邏輯也(yě)随之發生(shēng)重大變化(huà),股權資産已經成爲高淨值人(rén)士的投資标配。股權資産在婚前婚後财産認定上(shàng)存在一(yī)定的複雜性和專業性,做好(hǎo)(hǎo)股權資産的提前規劃與安排,對于非公司股東方保護自身(shēn)利益,或者公司股權方保證公司順利運營都具有實質意義。
家庭财富管理(lǐ)需要具備底線思維,做到未雨綢缪。薛京律師分(fēn)别講到了(le)保險、信托以及保險金(jīn)信托在婚姻财産保護安排、家庭成員照顧、子(zǐ)女(nǚ)教育規劃、家企資産隔離等方面的作(zuò)用及架構設計,講解了(le)财富規劃的意義及價值,它是高淨值客戶擁有品質生(shēng)活和幸福人(rén)生(shēng)的重要保證。
金(jīn)石财策重慶财富中心總經理(lǐ)侯延楓作(zuò)爲本次會議主持人(rén)講到,對企業家及其家庭而言,财富管理(lǐ)不僅僅涉及資産配置,更包含财富的風險管控與系統規劃。她建議,家族核心人(rén)物要從宏觀和微觀上(shàng)進行認知突破與知識叠代,攜手專業人(rén)士及機構爲家族财富治理(lǐ)制定出有效的整體解決方案。
金(jīn)石财策重慶财富中心總經理(lǐ) 侯延楓
金(jīn)石财策是專業咨詢驅動的财富與投資管理(lǐ)顧問機構,聚合多領域專家,以1+N服務模式,爲客戶提供專業、審慎、全生(shēng)命周期的财富管理(lǐ)服務,最大限度保障客戶權益,幫助客戶實現美好(hǎo)(hǎo)的财富生(shēng)活。本次金(jīn)石财策邀請薛京律師進行專業而系統的分(fēn)享,有助于到場嘉賓重新(xīn)審視自身(shēn)的家庭财富情況,主動發現風險點并采取積極的應對措施,這是金(jīn)石财策踐行“以客戶爲中心”經營理(lǐ)念的再次實踐。