2022年，出現了(le)太多的黑天鵝，真是讓人(rén)目不暇接，痛苦不堪啊！

現在總算(suàn)迎來了(le)2023。被奧密克戎折騰過的陽康們，又活躍起來，三亞旅遊異常火(huǒ)爆。一(yī)位三亞民(mín)宿老闆稱，一(yī)個月(yuè)(yuè)賺回三年虧損。

圖|文旅頭條 

可見中國作(zuò)爲全球第二大經濟體的消費潛力絕對不可小視。上(shàng)一(yī)年資本市(shì)場的頹勢，在2023年大概率會得到極大扭轉。

那麽，2023年，我們如(rú)何捕獲财富機會？投資者該如(rú)何投資？财富管理(lǐ)從業者又該怎麽做呢(ne)？

财策君整理(lǐ)了(le)中國社會科學院産業經濟學博士劉幹霄的一(yī)些(xiē)觀點，供大家參考。

1.百年變局下(xià)，理(lǐ)解中國社會所處的發展階段及外部環境，是所有投資決策的關鍵點。

2.美國接連發布限制中國高科技發展的諸多法令，想要從基礎科學和尖端科技等多方面遏制中國發展。由此不可避免的，中美将在半導體、高端制造、下(xià)一(yī)代通信技術、新(xīn)能(néng)源、生(shēng)物醫藥等科學技術領域展開全面競争。

3.展望2023年，國内外環境基準假設将不再延續，過去壓制中國經濟和資本市(shì)場的五大因素——俄烏沖突、美聯儲超常規加息、疫情反複、房(fáng)地産市(shì)場調整、民(mín)營經濟信心不振，各方面都得到修複，市(shì)場有望迎來逆轉與重塑。

4.在“加快(kuài)建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國”實體經濟發展的總體要求下(xià)，需要用新(xīn)認知去判斷新(xīn)時代的投資機會，重點把握科技創新(xīn)、數字智能(néng)、綠色降碳、民(mín)生(shēng)福祉等領域的趨勢性機會。

5.伴随全球宏觀經濟衰退，疊加中國經濟發展動能(néng)轉換，企業按照傳統方式發展很難實現跨越式增長，尋求第二增長曲線成爲多數民(mín)營企業的當務之急。

圖|Pexels 

6.中國已成爲全球第二大财富管理(lǐ)市(shì)場，未來五年，富裕和高淨值及以上(shàng)客戶資産增速更快(kuài)，财富管理(lǐ)有着廣闊的市(shì)場前景。

7.“财富”既包括有形資本，如(rú)各類可投資金(jīn)融資産、不動産、企業經營性資産等；還包括生(shēng)活上(shàng)的規劃安排等無形資本，如(rú)家庭成員的平安健康，擁有自由自在的生(shēng)活方式，避免中年危機的發生(shēng)，度過安定從容的晚年，下(xià)一(yī)代有更好(hǎo)(hǎo)的發展，擁有通融的人(rén)際關系等。

8.财富管理(lǐ)的終極目标，是幸福。人(rén)們期待擁有财富，其實最終想擁有的并不是有形資産本身(shēn)，更多的是對美好(hǎo)(hǎo)生(shēng)活的向往，對和諧家庭的期待，對子(zǐ)女(nǚ)未來的憧憬，對老年生(shēng)活的安排。财富管理(lǐ)很重要的一(yī)層意義是要建立科學的“财富觀”，擁有美好(hǎo)(hǎo)幸福的生(shēng)活。

9.認識到我國發展重心已轉向“質量、均衡和安全”，對于把握新(xīn)時代紅利，排除不必要的焦慮，理(lǐ)解我國數字化(huà)新(xīn)基建、産業互聯網等領域的政策方向，做好(hǎo)(hǎo)财富規劃與傳承安排具有重要意義。

10.投資需要抱有長期主義心态，戰略性做多中國，隻有一(yī)流的認知，才配得上(shàng)一(yī)流的Alpha，要敢于抓住新(xīn)經濟的投資機會，同時也(yě)要做好(hǎo)(hǎo)核心硬資産的基礎配置。

11.資産配置的“K型布局”：健康的身(shēn)體、和諧的家庭、積極的價值觀和行爲模式是穩定立足于社會的根本。除此之外，一(yī)方面要擁抱“新(xīn)經濟”，因爲“新(xīn)經濟”代表社會進步趨勢，具有行業景氣度高、企業成長性好(hǎo)(hǎo)和顯著貝塔機會的特點；另一(yī)方面要配置“硬資産”，“硬資産”具有轉移風險或分(fēn)散風險的能(néng)力并具備較好(hǎo)(hǎo)的變現能(néng)力，能(néng)夠穿越極端金(jīn)融周期。

12.高淨值及以上(shàng)客戶更需要多資産、多策略、定制化(huà)的産品與服務體系，理(lǐ)财顧問要認真思考業務開展中的不同細分(fēn)市(shì)場，因爲不同财富水平的客戶在産品偏好(hǎo)(hǎo)、渠道選擇、行爲模式等方面都有鮮明差異。

13.對于家族客戶來說，無論是家族投資，還是公司理(lǐ)财，都會面臨投研能(néng)力有限、優質資産獲取難度大、極端風險控制不足、綜合管理(lǐ)成本較高這四大痛點。理(lǐ)财顧問在開展家族投資和公司理(lǐ)财業務時，需要從家族客戶的視角出發，理(lǐ)解家族客戶的機構決策業務屬性，明确完成複雜業務的作(zuò)業流程，并且能(néng)夠洞悉客戶的真實需求，理(lǐ)财顧問還要有維護客戶關系的經營能(néng)力。

14.有效的投資六準則，即自上(shàng)而下(xià)的資産配置、資産類别多元化(huà)、設定現實回報、抑制投資偏好(hǎo)(hǎo)、進行長期投資和保持動态平衡。

15.長期主義思維才能(néng)讓投資人(rén)享受到時代紅利，要做到慎終如(rú)始，即便身(shēn)處艱難的環境中，依然要看到生(shēng)機與希望，保持耐力與定力。

圖|Pexels 

16.理(lǐ)财顧問未來的職業方向，參照美國市(shì)場的經驗，憑借長期的專業能(néng)力和行業資源累積，機構培養的理(lǐ)财顧問構成了(le)财富管理(lǐ)和資産配置行業的中堅力量。

17.财富管理(lǐ)不止是一(yī)項項金(jīn)融消費，更是委托人(rén)對品質退休的憧憬、子(zǐ)女(nǚ)發展的期待、家業常青的追求，是一(yī)場不可推倒重來的演出。對理(lǐ)财顧問個人(rén)乃至機構而言，惟有專業審慎，擁有經過長時間驗證的可靠經驗與優質資源，才能(néng)成爲備受信賴的顧問和機構。

18.理(lǐ)财顧問是終身(shēn)職業，甚至可以成爲人(rén)生(shēng)最後一(yī)份職業。幾乎所有人(rén)都需要理(lǐ)财，财富管理(lǐ)是一(yī)個有着極大市(shì)場容量的剛需市(shì)場；同時，财富管理(lǐ)也(yě)是慢(màn)生(shēng)意，需要長期信譽的建立、人(rén)脈的積累、資源的疊加和周期的考驗。

19.理(lǐ)财顧問需要花足夠的時間和精力，摒棄碎片化(huà)學習，把資訊變成系統化(huà)知識，必須要依賴長時間驗證的可靠經驗，認真學習、向外探索，以理(lǐ)性工作(zuò)哲學及行業最高标準工作(zuò)，将心注入，收獲專家經濟帶來的職業價值。

20.當今複雜的市(shì)場環境中理(lǐ)财顧問更要做到“系統進化(huà)，惟精惟一(yī)”，理(lǐ)财顧問要不斷提升專業度、職業感和創業性。